Bilan fiscal et patrimonial
Quel que soit notre niveau de vie, nous possédons tous un patrimoine. Il est à la fois mobilier (meubles et biens précieux), immobilier (logements, terrains), financier (épargne, actions, obligations) et professionnel (entreprise, machines, fonds de commerce).
Trop souvent ignoré, le bilan patrimonial s’impose pourtant comme un puissant levier de gestion de patrimoine. A la suite de cet audit, nous préconisons une stratégie patrimoniale et une réorganisation patrimoniale permettant en effet de diversifier au mieux vos actifs afin d’en maximiser le rendement.
Le bilan patrimonial est une photo de votre patrimoine à un instant T. Il implique pour cela de rassembler l’ensemble des documents utiles à un audit détaillé de vos possessions, puis d’analyser les données récoltées afin d’en tirer des simulations et donc de déterminer les meilleures options d’investissement ou d’épargne.
Il constitue donc une étape incontournable avant la mise en place de toute stratégie de placement, de défiscalisation ou de préparation de votre retraite.
Le bilan patrimonial consiste essentiellement à faire l’inventaire de l’ensemble de vos possessions (patrimoine mobilier, immobilier, financier et professionnel), dettes, revenus, situation familiale et dépenses.
La partie la plus délicate est celle de l’analyse patrimoniale, tenant notamment compte de votre capacité d’épargne et de vos objectifs afin de réaliser des simulations et des préconisations.
Les documents nécessaires à l'établissement d'un bilan
Plus le bilan patrimonial est détaillé, plus les prévisions peuvent être précises. Cela implique de rassembler un maximum de données, réparties sur différents documents :
- Encours détenus sur vos placements (livret A, assurance vie),
- Encours détenus sur comptes titres ou PEA,
- Avis d’imposition des dernières années,
- Derniers bulletins de salaire,
- Bilans Comptables pour les Travailleurs Non Salariés (TNS),
- Estimation des biens immobiliers,
- Échéanciers des crédits restant à rembourser,
- Autres documents utiles (contrat de mariage, donation au dernier vivant, etc.).
Le process
1. Découverte patrimoniale
Un premier rendez-vous pour faire un tour d'horizon de votre situation fiscale et patrimoniale.
2. Bilan patrimonial
Nous identifions les axes d'intervention stratégiques et prioritaires en fonction de vos projets de vie et vos objectifs.
3. Stratégie personnalisée
Nous vous présentons nos préconisations puis nous recherchons les solutions pour optimiser votre patrimoine d'un point de vue financier, juridique, immobilier et fiscal.
4. Mise en place et suivi
Nous mettons en place les solutions adaptées à votre situation avec un suivi des actions.
Nous travaillons pour vous trouver les meilleures solutions
en vue de réaliser vos objectifs !
01
Préparer sa retraite
Maintenez votre niveau de vie à la retraite et générez des revenus supplémentaires grâce à une stratégie sur-mesure.
02
Se créer un capital
Financer les études de vos enfants, rembourser par anticipation le prêt immobilier, ou encore se créer un capital pour réaliser ses objectifs peut s'avérer long et fastidieux. Nous avons la solution !
03
Protéger sa famille
Aucun foyer n’est malheureusement à l’abri d’un aléa de la vie : accident, perte d’un emploi, maladie, autant de pépins qui peuvent fragiliser l’équilibre financier de la famille. Il existe différentes solutions qui permettent de protéger les siens pour faire face à ces situations.
04
Se constituer un patrimoine
Créer ou développer un patrimoine en vue de le transmettre à sa famille est un projet qui se construit sur du long terme.
05
Acheter sa résidence principale
Posséder son chez-soi propose de nombreux avantages, cela vous permet principalement de ne pas payer de loyer tout en capitalisant grâce au remboursement de votre prêt immobilier.
Pourquoi réaliser un bilan patrimonial ?
« La première et la plus importante des règles de tout projet de conseil : toujours savoir quel est l'objectif. » O'Shea, James
Le bilan patrimonial se présente comme une photographie du patrimoine d’un particulier à un instant T. Il est réalisé par un conseiller en gestion du patrimoine et offre un panorama global et complet de la situation familiale, fiscale et financière d’un individu.
Il apparaît donc comme un préalable indispensable à tout conseil en matière patrimoniale.
Une fois réalisé, il permet, en effet, d’établir une stratégie d’investissement en fonction du profil et des objectifs de l’investisseur.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles il est important d’en faire un :
- Analyser sa situation et avoir une stratégie patrimoniale
- Préparer un projet personnel
- Réduire ses impôts / défiscalisation
- Préparer sa retraite
- Se constituer un patrimoine
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